Expertise — 05
Votre retraite se prépare aujourd'hui.
Le passage à la retraite s'accompagne presque toujours d'une baisse de revenus. PER, rente, capital : anticipez-la pour préserver votre niveau de vie — et votre tranquillité.
Salarié, indépendant ou chef d'entreprise, le constat est le même : les pensions des régimes obligatoires couvrent rarement l'intégralité de vos revenus d'activité. Le taux de remplacement — la part de votre dernier revenu que représentera votre pension — diminue régulièrement, et les indépendants sont souvent les plus exposés. La bonne nouvelle : plus tôt vous vous préparez, plus l'effort demandé est doux.
Le PER, nouvelle colonne vertébrale de l'épargne retraite
Le Plan d'Épargne Retraite a unifié les anciens dispositifs (PERP, Madelin, article 83) et simplifié la préparation de la retraite. Son principe : vous épargnez pendant votre vie active, et vous récupérez un capital, une rente — ou un mélange des deux — au moment de la retraite.
- Un avantage fiscal à l'entrée : les versements sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite d'un plafond — un levier puissant pour les tranches marginales élevées.
- Une sortie flexible : capital, rente viagère, ou combinaison des deux selon vos besoins.
- Des cas de déblocage anticipé : acquisition de la résidence principale, accidents de la vie, expiration des droits au chômage…
- Transmissible : en cas de décès avant la liquidation, le capital est transmis à vos bénéficiaires désignés.
Salarié ou indépendant ?
Des stratégies différentes, une même exigence
Travailleurs non-salariés : vos versements relèvent du plafond « Madelin » du PER, particulièrement favorable. Salariés : la déduction fiscale se combine avec votre épargne salariale. Chefs d'entreprise : le PER se pilote avec votre stratégie de rémunération. Nous optimisons chaque cas de figure.
Rente ou capital : le vrai débat
La rente viagère sécurise un revenu à vie ; le capital offre liberté et transmission. La réponse dépend de votre patrimoine, de votre santé financière globale et de vos objectifs successoraux. Notre rôle : simuler les scénarios, chiffrer les arbitrages et vous laisser décider en connaissance de cause.
Par où commencer ?
Par une estimation de votre future pension et de votre « gap » de revenus. Nous analysons ensemble vos relevés de carrière, vos revenus, vos charges et vos aspirations, puis nous construisons un plan d'épargne progressif — souvent moins exigeant qu'on ne l'imagine quand on s'y prend tôt. Investir dans votre retraite, c'est investir dans votre tranquillité d'esprit.
« Le meilleur moment pour préparer sa retraite, c'était il y a dix ans. Le deuxième meilleur moment, c'est aujourd'hui. »
Votre avenir vous attend
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Estimation de votre pension, stratégie d'épargne, optimisation fiscale : écrivons la suite ensemble.
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